EuroWire , BRUKSELA , 19 marca 2026 r.: Europejski Bank Centralny ( EBC ) zaapelował do banków strefy euro o wzmocnienie gotowości na wstrząsy geopolityczne, prosząc kredytodawców o przeprowadzenie wewnętrznych testów warunków skrajnych i podjęcie konkretnych kroków w celu ochrony ich pozycji kapitałowych przed konfliktami i napięciami handlowymi. Claudia Buch, przewodnicząca Rady Nadzorczej EBC, powiedziała Parlamentowi Europejskiemu , że nie należy zakładać odporności, nawet jeśli banki zgłaszają solidny poziom kapitału i stabilną jakość aktywów.
Buch powiedział, że organy nadzoru oczekują, że banki zidentyfikują zdarzenia o charakterze ryzyka geopolitycznego, które mogłyby obniżyć kapitał podstawowy Tier 1 (CET1) o co najmniej 300 punktów bazowych, oraz określą, jakie środki zapobiegawcze podejmą w celu ograniczenia ich wpływu. Podejście to ma na celu zapewnienie organom nadzoru jaśniejszego obrazu tego, jak poszczególne instytucje oceniają i zarządzają własną ekspozycją na zagrożenia geopolityczne, zamiast polegać wyłącznie na jednym, ujednoliconym scenariuszu.
Banki strefy euro wkraczają w okres „rosnącej niepewności geopolitycznej” z pozycji względnej siły, powiedziała Buch. Przytoczyła łączny współczynnik CET1 na poziomie około 16% wśród znaczących instytucji i stwierdziła, że udział kredytów zagrożonych utrzymuje się na stabilnym poziomie około 2%. Ostrzegła jednak, że podatności na zagrożenia utrzymują się i mogą stać się bardziej widoczne, jeśli napięcia geopolityczne i ekonomiczne dotrą do kredytobiorców i cen aktywów z opóźnieniem. Buch wskazała na ekspozycje na nieruchomości komercyjne oraz kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw jako obszary, w których ryzyko wymaga szczególnej uwagi. Powiedziała, że organy nadzoru pozostają czujne na słabości sektorowe, które mogą się ujawnić nawet wtedy, gdy główne wskaźniki, takie jak wskaźniki kapitałowe i poziom kredytów zagrożonych, wydają się stabilne.
Zmiana priorytetów EBC jest następstwem ubiegłorocznego ogólnounijnego testu warunków skrajnych, w którym zastosowano wspólny scenariusz recesji powiązany z napięciami geopolitycznymi i środkami protekcjonistycznymi. Buch powiedział, że nowe, przeprowadzane przez banki badanie ma na celu pokazanie, jak każdy kredytodawca ocenia własne podatności i ryzyka skrajne, umożliwiając nadzorcom porównywanie wewnętrznych założeń, identyfikacji ryzyka i planowanych działań mitygujących w różnych instytucjach.
Dlaczego EBC w 2026 r. przechodzi na scenariusze oparte na bankach
Organy nadzoru zwróciły również uwagę na odrębną obawę: banki mogą być pod presją osłabienia standardów kredytowych w miarę zaostrzania się konkurencji, a straty kredytowe pozostają stosunkowo ograniczone. Buch powiedziała, że organy nadzoru dokładniej przeanalizują standardy oceny zdolności kredytowej, aby ustalić, czy warunki kredytowe nadal odzwierciedlają ryzyko. Dodała, że nie ma jednoznacznych dowodów na powszechne pogorszenie, ale zauważyła, że dostępne dane są niekompletne, co utrudnia bankom porównywanie warunków kredytowych z szerszym rynkiem.
Oprócz zaostrzenia oczekiwań dotyczących identyfikacji ryzyka i dyscypliny w ocenie ryzyka, Buch powiedziała, że EBC usprawnia elementy swoich działań nadzorczych, aby skupić się bardziej na istotnych zagrożeniach dla odporności. Dodała, że dodatkowe raporty nadzorcze gromadzone co roku w ramach indywidualnych ocen banków zostały zmniejszone o około 20%, co jest częścią działań mających na celu zmniejszenie obciążeń tam, gdzie to możliwe, przy jednoczesnym zachowaniu kontroli nad kluczowymi ryzykami.
Buch dodała, że EBC standaryzuje również procesy nadzorcze, w tym decyzje kapitałowe, zatwierdzanie modeli wewnętrznych, oceny kompetencji i reputacji oraz inspekcje na miejscu. Celem, jak dodała, jest przyspieszenie rozpatrywania spraw o niskim ryzyku i poświęcenie większej uwagi złożonym sytuacjom i potencjalnie systemowym problemom, które wymagają głębszego zaangażowania nadzoru.
Zarządzanie ryzykiem koncentracji usług zewnętrznych i w chmurze
Odporność operacyjna zajmowała ważne miejsce w komunikacie EBC. Buch stwierdziła, że solidna rentowność banków daje im możliwość inwestowania w technologie informatyczne, cyfryzację i systemy kontroli w czasach, gdy sektor ten zmaga się z częstszymi cyberatakami, szerszym wykorzystaniem sztucznej inteligencji i większym uzależnieniem od kluczowych usług outsourcingowych. Argumentowała, że wzmacnianie zdolności operacyjnych ma coraz większe znaczenie dla utrzymania odporności, konkurencyjności i zaufania klientów.
Buch powtórzyła, że pełne wdrożenie Bazylei III powinno pozostać priorytetem politycznym i ponownie zaapelowała o głębszą integrację rynku europejskiego . Powtórzyła również długoletnie apele o postępy w pracach nad wspólnymi ramami ochrony depozytów i o silniejsze zabezpieczenie płynności dla banków w trakcie restrukturyzacji, pozycjonując te środki jako część szerszych działań na rzecz wzmocnienia stabilności systemu bankowego.
EBC przekazał kredytodawcom, że obecne bufory zapewniają czas i przestrzeń, ale nie immunitet. W obliczu rosnącej niepewności geopolitycznej, organy nadzoru oczekują, że banki będą bardziej bezpośrednio testować swoją odporność, wzmocnią wewnętrzne przygotowanie i zapewnią, że kapitał, gwarancja kredytowa i zabezpieczenia operacyjne pozostaną dostosowane do bardziej zmiennego krajobrazu ryzyka.
Artykuł EBC wzywa banki do testowania kapitału w odpowiedzi na wstrząsy geopolityczne ukazał się po raz pierwszy w Lloyds Newspaper .